Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy

1. Wstęp

Firma «Cryptocommercial» (nadal – «Cryptocommercial»/«Firma») przestrzega najwyższych standardów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i wymaga tego samego od swoich pracowników, dyrektorów i konsultantów. Firma dokłada wszelkich starań, aby zapewnić swoim użytkownikom bezpieczną platformę, która nie dopuszcza prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

2. Legal compliance

Niniejszy dokument został przygotowany zgodnie z postanowieniami, wymaganiami i zaleceniami (w tym, ale nie wyłącznie):

●  the Act of 1 March 2018 on counteracting money laundering and terrorist financing;
●  FATF Recommendations;
●  Kodeks karny (Criminal and penal law);
●  Anti-Money Laundering Directives (EU).

3. Definition of money laundering and terrorist financing

Pranie pieniędzy to ukrywanie pochodzenia nielegalnie uzyskanych środków pieniężnych, które imituje ich legalne pochodzenie. Pranie pieniędzy obejmuje trzy etapy:

1. Umieszczenie: Wprowadzenie dochodów uzyskanych z działalności przestępczej do systemu finansowego, bezpośrednio lub pośrednio.
2. Ukrywanie źródła pochodzenia środków pieniężnych:Ukrywanie źródła pochodzenia środków pieniężnych poprzez liczne transakcje finansowe, tworzenie sieci transakcji w celu ukrycia ich pochodzenia.
3. Integracja:Ponowne pojawienie się "wyczyszczonych" środków pieniężnych jako legalnie zarobionych środków, na przykład poprzez transakcje dotyczące majątku.

Z drugiej strony, finansowanie terroryzmu odnosi się do gromadzenia lub dostarczania środków pieniężnych mających na celu finansowe wspieranie terrorystów lub działalności terrorystycznej. Źródło pochodzenia środków pieniężnych może być legalne lub nielegalne.

Podczas gdy pranie pieniędzy wymaga środków pieniężnych pochodzących z działalności przestępczej, finansowanie terroryzmu nie uwzględnia źródła pochodzenia środków. Oba te zjawiska obejmują jednak transfer i ukrywanie nielegalnego pochodzenia środków pieniężnych.

W celu zwalczania tych nielegalnych działań Firma wdrożyła wewnętrzne środki bezpieczeństwa mające na celu identyfikację klientów wysokiego ryzyka, wykrywanie podejrzanych działań i rozpoznawanie przestępstw poprzedzających pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.

4. Risk assessment and risk-based approach

Firma inicjuje wstępną ocenę ryzyka dla każdego klienta na podstawie danych podanych podczas rejestracji, takich jak adres domowy, lokalizacja i to, czy znajdują się na listach sankcyjnych/osób zajmujących wysokie stanowiska polityczne. Ocena ta kategoryzuje klientów jako osoby o niskim, średnim lub wysokim ryzyku prania pieniędzy/finansowania terroryzmu, co wpływa na podejmowane wobec nich działania. Oceny ryzyka są stale aktualizowane i weryfikowane po otrzymaniu nowych danych.

Firma wdraża podejście oparte na ryzyku w celu zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. "CC” ocenia ryzyko klienta, ryzyko geograficzne, ryzyko produktu i ryzyko kanału dostawy, okresowo weryfikując tę ocenę w oparciu o aktywność i świadomość klienta.

5. Compliance officer

Compliance Manager, powołany przez organ zarządzający, jest odpowiedzialny za zapewnienie zgodności z przepisami prawa i regulacjami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w Firmie.

Compliance Manager bierze aktywny udział w definiowaniu i zarządzaniu procesami niezbędnymi do zapobiegania praniu pieniędzy i innym nieuczciwym działaniom w oparciu o następujące zasady:

● Firma zakłada, że większość klientów nie uczestniczy w procesie prania pieniędzy. Identyfikuje jednak osoby, które są zaangażowane w pranie pieniędzy, ponieważ jest to wymóg odpowiednich przepisów przy zastosowaniu podejścia opartego na ryzyku.
● Firma prowadzi monitoring wszystkich transakcji i działań.
● Firma stale kontroluje swoich klientów, a także ryzyko i procesy.
● Firma zapewnia, że wszyscy odpowiedni pracownicy są przeszkoleni w zakresie przestrzegania zasad i procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz podkreśla potrzebę ostrzegania o takich zagrożeniach. Odpowiedni pracownicy powinni być sprawdzani pod kątem kompetencji w powyższych kwestiach.

6. Due diligence measures

Spółka stosuje środki analizy wiarygodności wobec klientów, aby lepiej zrozumieć swoich klientów i ich relacje biznesowe. Obejmuje to identyfikację osób zajmujących wysokie stanowiska polityczne (PEP), ich rodzin i bliskich współpracowników.

Firma rozróżnia standardowe, uproszczone i rozszerzone procedury analizy wiarygodności wobec klienta. Klient musi współpracować podczas wdrażania takich procedur. Jeśli nie można przeprowadzić analizy wiarygodności, Firma nie inicjuje ani nie utrzymuje relacji biznesowych, a transakcje są odrzucane. Ponadto firma ocenia potrzebę złożenia Raportu o Podejrzanej Działalności (SAR).

Firma wdraża standardowe środki analizy wiarygodności wobec klienta (CDD) podczas rejestracji klientów. Proces CDD obejmuje:

1. Identyfikacja - uzyskiwanie informacji od klienta w celu ustalenia jego tożsamości.
2. Weryfikacja - potwierdzenie zadeklarowanej tożsamości klienta poprzez uzyskanie dokumentów lub informacji z wiarygodnego, niezależnego źródła i weryfikację.

Zgodnie z powyższymi wymogami Firma gromadzi następujące informacje w celu identyfikacji i weryfikacji, aby zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu:

● Nazwisko(-a);
● Data urodzenia;
● date of birth;
● Adres (nazwa ulicy, numer budynku, kod pocztowy, nazwa miasta).

7. Simplified and enhanced due diligence

Firma może zastosować uproszczoną procedurę analizy wiarygodności klienta (CDD), jeśli ocena ryzyka oparta na naszych wewnętrznych politykach wskazuje, że ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu jest niższe niż przeciętne w odniesieniu do niektórych rodzajów działalności gospodarczej, branż lub okoliczności.

Przed wdrożeniem środków SDD przedstawiciel firmy potwierdza, że relacja biznesowa lub transakcja jest mniej ryzykowna i przypisuje obniżony poziom ryzyka do transakcji, działalności lub klienta.

Firma może stosować środki SDD tylko wtedy, gdy jest w stanie wystarczająco monitorować transakcje, działania i relacje biznesowe. Pozwala nam to zidentyfikować nieprawidłowe transakcje i ułatwić zgłaszanie podejrzanych działań zgodnie z naszymi wewnętrznymi procedurami.

Spółka wdraża wzmocniony proces analizy wiarygodności klienta (EDD) w celu uwzględnienia i złagodzenia sytuacji, w których ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu jest wyższe niż zwykle.

Środki EDD są stosowane we wszystkich przypadkach, gdy:

1. Wątpliwości co do autentyczności informacji lub dokumentów dostarczonych podczas procesu identyfikacji lub podczas identyfikacji beneficjenta rzeczywistego.
2. Jeśli klient jest osobą zajmującą wysokie stanowisko polityczne (z wyjątkiem lokalnych osób zajmujących wysokie stanowisko polityczne), jest członkiem jego rodziny lub bliskim partnerem.
3. Jeśli klient jest obywatelem lub rezydentem kraju trzeciego wysokiego ryzyka.
4. Jeśli klient pochodzi z kraju lub terytorium, które według wiarygodnych źródeł, takich jak wzajemne oceny lub opublikowane raporty dotyczące podjętych środków, ma nieodpowiednie systemy przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu lub jest uważane za terytorium o niskich podatkach.

Firma stosuje również środki EDD, jeśli ocena ryzyka oparta na naszych zasadach wskazuje, że ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu jest wyższe niż zwykle ze względu na działalność gospodarczą lub zawodową klienta, branżę lub inne czynniki.

8. Akceptacja dokumentów

Firma wymaga od klientów dostarczenia oficjalnie wydanego dokumentu tożsamości ze zdjęciem w celu potwierdzenia ich tożsamości. W tym celu akceptowane są następujące dokumenty:

● ważny, podpisany paszport;
● prawo jazdy;
● dokument tożsamości;
● dokument podróżny lub paszport.

Potwierdzenie adresu odbywa się za pomocą:

● rachunek za media powiązany z adresem zamieszkania, datowany w ciągu ostatnich 3 miesięcy;
● oficjalna korespondencja centralnego lub lokalnego organu rządowego, departamentu lub instytucji z ostatnich 3 miesięcy;
● umowa najmu (niekoniecznie z ostatnich 6 miesięcy, ale musi być ważna).

Kluczowe kryteria dla dokumentów dostarczonych przez klienta są następujące:

● dokument musi być ważny i niewygasły;
● dokument musi być wyraźny, czytelny i dobrej jakości;
● rachunki za telefon komórkowy nie są akceptowane.

9. PEP and sanctions screening

Osoby zajmujące wysokie stanowiska polityczne (PEP), w tym członkowie ich rodzin i bliscy współpracownicy, podlegają wzmożonej kontroli ze strony głównych podmiotów monitorujących sytuację finansową ze względu na możliwość nadużycia stanowiska w celu osiągnięcia osobistych korzyści oraz możliwość prania pieniędzy za pośrednictwem systemu finansowego.

PEP to osoby, którym powierzono lub którym wcześniej powierzono znaczące role w polityce publicznej, takie jak:

1. Prezydent państwa lub szef rządu;
2. Minister, zastępca lub asystent ministra;
3. Członek parlamentu lub podobnego organu ustawodawczego;
4. Członek organu zarządzającego partii politycznej;
5. Członek Sądu Najwyższego, Izby Rachunkowej lub Zarządu Banku Centralnego;
6. Ambasador, chargé d'affaires lub wysoki rangą oficer wojskowy;
7. Członek organu administracyjnego, zarządzającego lub nadzorczego przedsiębiorstwa państwowego;
8. Dyrektor, zastępca dyrektora lub członek zarządu organizacji międzynarodowej.

Termin "członek rodziny PEP" obejmuje małżonka lub podobną osobę, dzieci i ich rodziców lub podobne osoby oraz rodziców PEP.

Bliski partner PEP to osoba fizyczna, o której wiadomo, że jest beneficjentem rzeczywistym lub współwłaścicielem podmiotu prawnego lub posiada porozumienie lub inne bliskie relacje biznesowe z PEP; lub osoba fizyczna, która jest jedynym właścicielem podmiotu prawnego lub posiada porozumienie dotyczące faktycznego otrzymania korzyści przez osobę zajmującą wysokie stanowisko polityczne.

Interakcje z osobami objętymi sankcjami międzynarodowymi mogą stanowić istotne ryzyko dla Firmy, w tym jej dyrektorów, członków kadry kierowniczej i właścicieli.

Aby zweryfikować fakt umieszczenia na listach sankcyjnych, Firma stosuje następujące zasady dopasowywania, które są podobne do zasad stosowanych do weryfikacji statusu PEP.

Firma sprawdza fakt umieszczenia na co najmniej następujących listach sankcyjnych:

1. Sankcje ONZ;
2. Sankcje UE;
3. Sankcje Urzędu ds. Wdrażania Sankcji Finansowych (OFSI-UK);
4. Sankcje Urzędu Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC-USA);
5. Sankcje zgodnie z ustawą o sankcjach międzynarodowych.

Wszystkie prawidłowe dopasowania są kierowane do specjalisty ds. zgodności w celu dalszej oceny i podjęcia działań.

10. Suspicious activity monitoring and reporting

Jeśli Firma ujawni działania lub otrzyma informacje wskazujące na możliwe pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu lub inne przestępstwa kryminalne, lub jeśli podejrzewa lub posiada wiedzę o takich nielegalnych działaniach, Specjalista ds. zgodności Firmy musi niezwłocznie powiadomić Wydział Wywiadu Finansowego (FIU).

Firmie, w tym wszystkim jej pracownikom, członkom kadry kierowniczej i dyrektorom, zabrania się ujawniania jakiejkolwiek osobie fizycznej, beneficjentowi rzeczywistemu, przedstawicielowi lub stronie trzeciej jakichkolwiek informacji o raporcie sporządzonym przez FIU dotyczącym prowadzenia nielegalnej działalności, zamiaru sporządzenia takiego raportu lub wszczęcia dochodzenia karnego.

11. Data retention

Firma przechowuje dokumenty i informacje służące do identyfikacji i weryfikacji klientów przez co najmniej pięć lat po zakończeniu relacji biznesowej. Firma zapewnia również zgodność z wymogami przepisów o ochronie danych osobowych.

12. Przygotowanie

Firma regularnie szkoli swoich pracowników w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy/finansowaniu terroryzmu, aby zapewnić, że są oni świadomi swoich obowiązków prawnych i są w stanie skutecznie wdrożyć politykę Firmy w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy/finansowaniu terroryzmu.

13. Cooperation and exchange of information

Firma zobowiązuje się do współpracy z organami regulacyjnymi i organami ścigania w celu zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.